Moduły kursu (szczegółowo)
Poniżej znajdziesz opis modułów w kolejności, która wspiera naukę: definicje, instytucje, usługi, infrastruktura, bezpieczeństwo i trendy.
Każdy moduł zawiera listę pojęć, które pojawiają się w dokumentach i rozmowach branżowych. Celem jest sprawne poruszanie się po „mapie” systemu,
z uwzględnieniem specyfiki UE oraz praktyk spotykanych w Polsce.
Wskazówka: jeśli dopiero zaczynasz, czytaj od modułu 1 do 6.
Moduł 1: System finansowy w pigułce
Wprowadzamy definicje: pieniądz, rachunek, zobowiązanie, płynność, rozliczenie i rozrachunek. Omawiamy, jak system finansowy wspiera gospodarkę,
ale też jakie ma ograniczenia: ryzyko operacyjne, ryzyko płynności, ryzyko nadużyć i błędów. Uczysz się, jak odróżnić „usługę finansową” od „infrastruktury”
oraz dlaczego standardy komunikacji i zasady uczestnictwa są tak ważne dla stabilności systemu.
instytucje
przepływy
ryzyka
Moduł 2: Instytucje i odpowiedzialności
Porządkujemy role: bank centralny, bank komercyjny, instytucja płatnicza, emitent pieniądza elektronicznego, agent rozliczeniowy,
operator infrastruktury, schemat kartowy. Wyjaśniamy, za co odpowiada dana rola (np. prowadzenie rachunku, realizacja przelewu,
obsługa akceptacji kart) oraz jakie są typowe zależności kontraktowe między stronami. Dzięki temu łatwiej rozumieć komunikaty w procesach płatniczych.
role
odpowiedzialność
nadzór
Moduł 3: Usługi bankowe bez tajemnic
Omawiamy rachunek płatniczy, przelewy, polecenie zapłaty, karty, limity, wyciągi i reklamację w ujęciu procesowym.
Skupiamy się na tym, jakie dane i kroki są potrzebne do wykonania operacji, jak rozumieć statusy transakcji oraz gdzie mogą pojawić się opóźnienia.
Uczysz się też, czym różni się „środek na rachunku” od „dostępnego salda” i jak interpretować blokady oraz rezerwacje w płatnościach.
rachunek
statusy
reklamacje
Moduł 4: Płatności kartowe i cyfrowe
Rozkładamy płatność na etapy: inicjacja w terminalu lub aplikacji, autoryzacja, clearing, settlement oraz uzgodnienia.
Omawiamy pojęcia: tokenizacja, 3-D Secure, chargeback (jako proces), akceptant, terminal, bramka płatnicza.
W polskim kontekście pokazujemy, jak płatności mobilne mogą integrować się z rachunkiem i jak różnią się ścieżki autoryzacji w zależności od kanału.
autoryzacja
tokeny
akceptacja
Moduł 5: Infrastruktura w UE (SEPA, standardy)
Wyjaśniamy, jak standardy ułatwiają płatności transgraniczne w Europie: podstawy SEPA, znaczenie IBAN i logika komunikatów między instytucjami.
Pokazujemy różnicę między siecią przesyłania komunikatów, rozliczeniem zobowiązań i finalnym rozrachunkiem.
Omawiamy też, dlaczego interoperacyjność jest trudna: różne systemy dziedziczone, wymagania bezpieczeństwa, dostępność i odporność.
SEPA
IBAN
rozrachunek
Moduł 6: Bezpieczeństwo transakcji
Omawiamy bezpieczeństwo jako zestaw praktyk, a nie pojedynczą funkcję: silne uwierzytelnienie, zarządzanie sesją, wykrywanie nadużyć,
zasada najmniejszych uprawnień, logowanie zdarzeń i reakcja na incydenty. Uczysz się, jak rozumieć komunikaty o „nieudanej transakcji”
i jakie typowe przyczyny stoją za błędami na ścieżce płatniczej. Pokazujemy też podstawy prywatności danych w usługach finansowych.
SCA
fraud
incydenty
Moduł 7: Fintech i nowoczesne architektury (przegląd)
Moduł porządkuje trendy technologiczne w usługach finansowych i tłumaczy je bez języka sprzedażowego. Zaczynamy od modelu „open banking”
i roli API, potem omawiamy onboarding zdalny, automatyzację zgodności, monitorowanie ryzyka oraz integracje płatności w aplikacjach.
Pokazujemy, jak technologia wpływa na procesy: kto odpowiada za obsługę klienta, gdzie zapisuje się zgody, jak prowadzi się audyt zdarzeń,
i dlaczego „działa w aplikacji” nie oznacza „działa w rozrachunku”. Wątek jest rozwinięty w dziale Fintech.
Co rozumiesz po module
Gdzie w nowej usłudze kończy się UI, a zaczyna infrastruktura, proces i odpowiedzialność.
Czego nie robimy
Nie wskazujemy narzędzi do „zarabiania”, nie oceniamy produktów, nie doradzamy inwestycji.
Jak ćwiczymy
Analiza schematów integracji: przepływ danych, zgód, zdarzeń i reklamacji.
